Kredyty hipoteczne i samochodowe – porównaj

Czy kredyty są konieczne? Badając przyzwyczajenia konsumentów, raczej łatwo znajdziemy odpowiedź na to pytanie. Tak, kredyty są konieczne. Nie są niezbędne, ale upraszczają nam mnóstwo życiowych spraw. Przeciętne dochody w naszym kraju nie pozwalają nam na nabycie nowego mieszkania, czy pojazdu. A koniec końców każdy z nas zamierza się za jakiś czas uniezależnić, czy zacząć spełniać własne plany zawodowe. Na co Ci kredyt? Łatwo jest wypowiedzieć to zdanie osobie, która uzyskała wysoki spadek po dziadkach, a nigdy nie była w skórze „zwykłego obywatela”. Pomimo dostępności tej formy wsparcia materialnego, kredyty zazwyczaj kojarzą się nam bardzo niekorzystnie. Obciążenie na długotrwały okres i strach przed utratą zdolności zwrotu długu – to podstawowe obawy, z którymi spotykamy się przy okazji składania wniosku kredytowego.

Jeśli odczuwasz jakieś wątpliwości, postaramy się je wytłumaczyć. Niżej pokażemy „mocne” strony kredytów. Przedstawimy Tobie po kolei, na co warto kierować uwagę przy podpisywaniu umowy o kredyt. Porównamy rożne odmiany kredytów, aby uprościć Ci wybór któregokolwiek z nich.

Kredyt hipoteczny – pierwszy krok do nowego domu

Każdy kredyt hipoteczny jest pewnym rodzajem inwestycji. Najważniejszą cechą kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie hipoteczne. Hipoteka, to prawo rzeczowe chroniące oznaczoną wierzytelność, na bazie jakiego bank może dochodzić spełnienia swojego roszczenia, w przypadku niemożności zwrotu obciążenia kredytowego. Przedmiotem hipoteki może być:

• całkowita nieruchomość,
• ułamkowa część nieruchomości,
• kilka nieruchomości,
• użytkowanie wieczyste.

Kształt kredytu hipotecznego uzależniony jest w decydującej mierze od naszej sytuacji ekonomicznej. Wysokość kredytu hipotecznego zależy od paru elementów – długości okresu zapłaty, wskaźnika LTV i indywidualnej wiarygodności. Im mniejszy czas spłaty kredytu, tym niższe opłaty dotyczące obsługi kredytu. LTV (w rozwinięciu Loan to Value) to stosunek między sumą kredytu, a ceną nieruchomości. Im wyższy nakład własny tym mniejsza wartość procentowa tego współczynnika. Obniżenie wartości LTV wiąże się z zmniejszeniem marży pełnego kredytu. A co z wiarygodnością? Dla kredytodawcy niezmiernie istotna jest historia zadłużenia. I co może być zdumiewające, w przypadku kredytu hipotecznego o wiele lepiej są klasyfikowane osoby, które posiadały wcześniej jakiekolwiek zadłużenia, od tych, które nigdy nie brały pożyczek gotówkowych. Wysoka zdolność kredytowa przyczynia się do zmniejszenia marży całkowitego kredytu.

Kredyt samochodowy, czyli jak sfinansować nowy samochód

W porównaniu do kredytu na mieszkanie kredyt na samochód jest dużo łatwiejszy w otrzymaniu. Po pierwsze dlatego, że suma pożyczanych pieniędzy jest znacznie mniejsza. W przypadku kredytu na samochód, banki wprowadzają kilka rodzajów zabezpieczeń: zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie lub zastaw karty samochodu. Dodatkowym zabezpieczeniem jest cesja uprawnień z polisy ubezpieczeniowej. Dzięki pozyskaniu tego gatunku kredytu możemy nabyć nie tylko własny samochód, ale również przyczepę kempingową, motor, a nawet łódź silnikową. Znaczący jest również fakt, że samochód nie musi być nowy. Wielkość marży kredytu zależy, podobnie jak przy kredycie mieszkaniowym, od udziału własnego. Oprocentowanie realne sięga od kilku do kilkunastu procent na rok. W wielu wypadkach kredyt samochodowy okazuje się być świetnym rozwiązaniem.

Kredyt na samochód adresowany jest do osób prywatnych. Postacią kredytu dostępną dla przedsiębiorców jest leasing. Poprzez umowę leasingu leasingodawca oferuje leasingobiorcy prawo do używania pewnej rzeczy na ustalony wcześniej termin, w zamian za wyznaczone ratalne opłaty. Zalety płynące z leasingu to:

• niewielkie zaangażowanie pieniężne
• optymalizacja obciążeń podatkowych
• odliczenie VATu

Po oddaniu pełnych rat, leasingobiorca zostaje pełnym właścicielem pojazdu.

Podstawowe elementy umowy kredytowej

Przed oddaniem wniosku, zawsze należy całkowicie upewnić się jaka jest prawdziwa cena nieruchomości. Cena nieruchomości będzie miała wpływ na sumę kredytu. Podczas wizyty, doradca kredytowy będzie potrzebował informacji o zarobkach (wartość netto, wykształcenie, długość pracy) jak i o innych zobowiązaniach pieniężnych. Opierając się na tych informacjach określi on zdolność kredytową. W umowie kredytowej wskazane zostanie oprocentowanie, które jest zależne od elementów giełdowych (na które nie możemy nic poradzić) i od marży sugerowanej przez bank. Następną należnością, z którą będziemy mieli do czynienia, jest prowizja banku. Jest to procentowo uzgodniony współczynnik informujący o tym, jaką wartość pieniężną zapłacimy bankowi za danie kredytu gotówkowego.

Nim podpiszemy umowę o kredyt, dobrze jest się z nią zawczasu zaznajomić. Poproś bank o projekt umowy, by móc ją zanalizować w domowym zaciszu.

Jeśli odpowiednio podejdziemy do kredytu, okaże się on pomocnym wsparciem i szansą na ciekawsze możliwości. Wiele osób traktuje kredyt gotówkowy jako inwestycję i naszym zdaniem jest to świetny styl myślenia. Porównanie kredytów na własną rękę potrafi być czasochłonne, stąd też warto zatroszczyć się o pomoc doradców finansowych, którzy zapewnią Tobie obsługę w wysokim standardzie i dostęp do właściwych wskazówek.

Chcesz wziąć kredyt? Wejdź na naszą stronę i wybieraj rozsądnie: kredyty Toruń